Глава Центробанка Эльвира Набиуллина признала, что регулятор и банки «перегнули палку» с блокировками счетов россиян

Эта мера применяется для борьбы с мошенниками. И она показала свою эффективность, однако выросло количество обращений на необоснованную блокировку счетов со стороны добросовестных граждан, не нарушающих закон. Суть такая: банки блокируют счета клиентов за нетипичное поведение, рассказала независимый финансовый эксперт Мария Таткина.

—  Первое — это большое количество переводов частным лицам. Это более 10 разных контрагентов в день, более 30 операций по счету в день, более 50 переводов разным людям в месяц. Второе — это высокие обороты по счету, которые не соответствуют его остатку, то есть объем операции и все переводы, которые происходят. Третье — это подозрительная скорость во время операции, то есть короткий промежуток между зачислением и списанием средств. Операции могут производиться круглосуточно, это тоже уже такой маркер. Четвертое — это отсутствие жизненных платежей. Например, у вас нет платежей за ЖКХ или за телефон, или вы не платите налоги, вы не делаете покупки в магазинах, а только делаете операции и переводы физическим лицам.

Есть несколько способов обезопасить себя от блокировки счёта. Во-первых, не используйте свой личный счёт для ведения бизнеса: особенно, если вам регулярно приходят платежи от частных лиц.​ Для этого лучше иметь отдельный счёт для ИП или самозанятого. Во-вторых, банки быстро блокируют межвалютный и криптообмен, говорит Мария Таткина.

-​  Главный вывод можно сделать следующий, что банки не блокируют сами по себе частные переводы. Они фиксируют тот шаблон поведения, который с высокой вероятностью может свидетельствовать о какой-то незаконной деятельности. Например, вы получаете деньги за свои услуги, но не хотите платить налоги. Действия по обналичке, по работе с криптовалютой. И если ваш счет используется как личный для обычных жизненных нужд, то блокировка вам не грозит.